--- title: "Conseil en patrimoine, retraite et assurance" description: "Le dossier du client, de l'ouverture à la clôture. Les cinq applications les plus probables, et par où commencer." url: https://meridal.fr/apprendre/ia-secteur-patrimoine/ language: fr written: 2026-10-09 verified: 2026-10-09 license: CC BY 4.0 --- [Apprendre](https://meridal.fr/apprendre/) › [Secteurs et métiers](https://meridal.fr/apprendre/dossier/atlas/) Appliquer · Niveau 1, Découvrir · 8 minutes # Conseil en patrimoine, retraite et assurance Ce que l'IA change dans votre secteur : les applications les plus probables, ce que la réglementation propre au secteur ajoute, les logiciels du métier et ce qu'ils annoncent, et par où commencer. Écrit le 9 octobre 2026 · Vérifié le 9 octobre 2026 ## Vous saurez - Repérer les applications de l'IA les plus probables dans votre secteur - Connaître les règles propres au secteur qui encadrent ces usages - Savoir par où commencer - [← Avant Choix d'un premier projet](https://meridal.fr/apprendre/premier-projet/) - [↓ Plus concret Les dossiers d'un cabinet de conseil, outillés de bout en bout](https://meridal.fr/realisations/conseil-en-retraite/) - [→ Ensuite Avocats et notaires](https://meridal.fr/apprendre/ia-secteur-avocats-notaires/) Rappel de la page précédente Répondez de tête, puis ouvrez. [Choix d'un premier projet](https://meridal.fr/apprendre/premier-projet/) **1 Quels critères font une bonne première tâche à confier à l'IA ?** Elle est fréquente, faite d'écrit, vérifiable par quelqu'un de l'équipe, et une erreur s'y rattrape ; son résultat se mesure. **2 Pourquoi mesurer le temps passé avant l'essai ?** Parce que sans mesure avant, aucun gain ne se prouve, et le ressenti trompe. L'essentiel 1. 72 % des CGP déclarent utiliser l'IA en 2026, contre 56 % en 2025 (baromètre BNP Paribas Cardif / Kantar). 2. L'ESMA rappelle que les décisions d'une entreprise d'investissement restent sous la responsabilité de ses dirigeants, qu'elles soient prises par des personnes ou par des outils d'IA. 3. Les contrôles attendus s'étendent à l'usage par le personnel d'IA tierces (ChatGPT, etc.), avec ou sans l'accord de la direction. 4. Par où commencer, selon Meridal : le dossier client rempli depuis la transcription de l'entretien, vérifié par le conseiller. 5. Partout, depuis le 2 août 2026, un client qui échange avec un assistant doit savoir qu'il parle à une IA. ## Applications prioritaires | L'application | Ce qu'elle donne | Source | |---|---|---| | Recueil d'informations après l'entretien | Transformer la transcription du rendez-vous et les pièces en fiche client pré-remplie, vérifiée par le conseiller. | | | Brouillon de la recommandation personnalisée | Préparer l'explication écrite du conseil (exigences, besoins, adéquation), que le conseiller assume et signe. | | | Analyse de portefeuille | Lire relevés et contrats pour comparer allocation, frais et risques. | | | Encadrement de l'usage d'IA grand public | Charte et outils validés pour éviter que les données clients passent par des IA non contrôlées. | | | Réponses aux questions courantes des clients | Assistant de premier niveau pour l'information générale, avec renvoi au conseiller. | | Les applications sont celles que Meridal juge les plus probables, chacune appuyée sur la source citée. Les fiches d'application les plus proches : [Résumé de réunions et de documents longs](https://meridal.fr/apprendre/resume-de-reunions-et-de-documents-longs/) ; [Lecture de documents et extraction des données](https://meridal.fr/apprendre/lecture-de-documents-et-extraction-des-donnees/) ; [Relances et échéances](https://meridal.fr/apprendre/relances-et-echeances/). ## Réglementation - L'ESMA rappelle que les décisions d'une entreprise d'investissement restent sous la responsabilité de ses dirigeants, qu'elles soient prises par des personnes ou par des outils d'IA. - Les contrôles attendus s'étendent à l'usage par le personnel d'IA tierces (ChatGPT, etc.), avec ou sans l'accord de la direction. - Avant tout contrat d'assurance, le distributeur précise les exigences et les besoins du client ; s'il conseille, il fournit une recommandation personnalisée expliquant pourquoi le produit convient le mieux. Une IA qui prépare ce conseil ne dispense pas de cette justification. - Le règlement européen sur l'IA classe à haut risque les systèmes d'IA d'évaluation des risques et de tarification des personnes physiques en assurance vie et maladie (annexe III), obligations applicables au 2 décembre 2027 selon l'omnibus. ## Outils par environnement | Logiciel | Éditeur | L'IA annoncée | |---|---|---| | Big | Harvest | Import par IA d'une transcription d'entretien ou de pièces client pour créer le dossier, avec étape de vérification | | O2S / Quantalys | Harvest | Agrégation patrimoniale et analyse de fonds ; principes d'IA explicable affichés par l'éditeur | - Dans le baromètre France Num 2025, 30 % des TPE-PME des activités financières utilisent l'IA. - Dans toutes les entreprises de 10 salariés ou plus, 80 % de celles qui utilisent l'IA achètent des logiciels prêts à l'emploi. - Fonctions annoncées par les éditeurs au 9 octobre 2026 ; Meridal ne les a pas testées pour cette page. ## Premier projet 1. Mesurer le point de départ **Ce qu'on obtient :** le temps passé aujourd'hui sur la tâche choisie, pendant deux semaines. **Le conseil :** sans mesure avant, aucun gain ne se prouve. 2. Choisir : recueil d'informations après l'entretien **Ce qu'on obtient :** une seule application, avec la personne qui relira chaque résultat. 3. Écrire la règle **Ce qu'on obtient :** ce que l'outil fait, ce qu'il ne fait pas, qui valide ; les données qui n'y entrent pas. 4. Essayer un mois **Ce qu'on obtient :** chaque résultat relu ; chaque correction notée. 5. Décider **Ce qu'on obtient :** garder, ajuster ou arrêter, sur le temps gagné et les erreurs trouvées. **Le conseil :** un diagnostic subventionné aide à cadrer la suite : 6 000 € HT restant après 40 % d'aide. Choisir sa première tâche : [choix d’un premier projet](https://meridal.fr/apprendre/premier-projet/) ; la liste des tâches de l'entreprise : [la liste des tâches](https://meridal.fr/apprendre/liste-des-taches/). ## Réalisations Réalisation en cours · cabinet de conseil en retraite, depuis septembre 2026 Les dossiers d'un cabinet de conseil, outillés de bout en bout De l'ouverture du dossier à sa clôture : l'outil de suivi relié à la signature en ligne, aux fichiers, à la messagerie et à l'agenda, une prochaine action datée sur chaque dossier, et des automatismes, dont les relances. Des données très sensibles : accès restreints, trace de chaque geste, hébergement dans l'Union européenne. La mission engage : 5 automatismes, dont les relances Source : inventaire des réalisations de Meridal, d'après la lettre de mission de septembre 2026. Limite : rien n'est encore livré ; cette ligne dit ce que la mission engage. [Lire la réalisation](https://meridal.fr/realisations/conseil-en-retraite/) ## Lectures suivantes ↑ Plus général Rien avant : c'est un point de départ. ← Avant [Choix d'un premier projet Faire · Niveau 1 · 10 minutes](https://meridal.fr/apprendre/premier-projet/) Vous êtes ici Conseil en patrimoine, retraite et assurance → Ensuite [Avocats et notaires Appliquer · Niveau 1 · 8 minutes](https://meridal.fr/apprendre/ia-secteur-avocats-notaires/) ↓ Plus concret [Les dossiers d'un cabinet de conseil, outillés de bout en bout Réalisation](https://meridal.fr/realisations/conseil-en-retraite/) [Inventaire des tâches Partir d'un modèle · Niveau 1 · 15 minutes](https://meridal.fr/apprendre/liste-des-taches/) [Tout le dossier « Secteurs et métiers »](https://meridal.fr/apprendre/dossier/atlas/) Les pages qui renvoient ici - [Expertise comptable](https://meridal.fr/apprendre/ia-secteur-expertise-comptable/) **Limites et sources** Les taux d'usage viennent d'enquêtes différentes, Insee, France Num, Bpifrance ou études professionnelles, aux champs et aux questions différents : ils ne se comparent pas entre eux. Les fonctions des logiciels sont celles annoncées par leurs éditeurs ; les textes de loi ont été lus sur EUR-Lex et Service-public.fr, Légifrance n'ayant pas pu être lu. 1. Le relevé : `apprendre/recherches/2026-10-09-secteurs.json`, 73 sources, 117 faits. Écrit par Meridal, avec l'aide de l'IA ; chaque fait vérifié à sa source et relu avant publication. Texte et schémas sous licence [CC BY 4.0](https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/deed.fr) : reprenez-les en citant Meridal. Le code sous licence MIT. Service correspondant Le diagnostic Deux à cinq jours, 1 100 € à 4 250 € selon le nombre de services [Voir le service](https://meridal.fr/offre/#diagnostic) ## Un premier échange de 30 minutes En visio et sans frais : vous décrivez votre situation, nous vous indiquons ce qui est réalisable, avec quels outils et pour quel ordre de prix. Vous pouvez aussi nous écrire ; chaque message reçoit une réponse écrite. [Réserver 30 minutes](https://meridal.fr/contact/#reserver) [Écrire un message](https://meridal.fr/contact/)