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title: "Relances et échéances"
description: "Les relances préparées, validées et suivies."
url: https://meridal.fr/apprendre/relances-et-echeances/
language: fr
written: 2026-10-09
verified: 2026-10-09
license: CC BY 4.0
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Appliquer · Niveau 2, Pratiquer · 12 minutes

# Relances et échéances

Factures clients en retard, contrats à renouveler, documents à redemander, échéances à ne pas manquer : ce que donnent les relances préparées par un outil dans chaque métier d'une PME, les outils selon votre environnement, ce qui reste à une personne, ce que dit la loi sur les retards de paiement, et un premier projet.

Écrit le 9 octobre 2026 · Vérifié le 9 octobre 2026

## Vous saurez

- Savoir quelles relances et quelles échéances confier à un outil, métier par métier
- Choisir entre le logiciel comptable, Microsoft 365, Google Workspace et le sur mesure
- Garder l'envoi et le ton à une personne
- Lancer un premier circuit de relances validées

- [← Avant Automatisation avec une IA dans la boucle](https://meridal.fr/apprendre/automatiser-avec-une-ia/)
- [↓ Plus concret Mode opératoire : les relances clients validées](https://meridal.fr/apprendre/relances-clients/)
- [→ Ensuite Tableau de bord tenu à jour](https://meridal.fr/apprendre/tableau-de-bord-tenu-a-jour/)

Rappel de la page précédente

Répondez de tête, puis ouvrez. [Automatisation avec une IA dans la boucle](https://meridal.fr/apprendre/automatiser-avec-une-ia/)

**1 Quelles sont les trois sortes d'étapes d'une automatisation avec IA, et qui s'y ajoute ?**

Des règles, des décisions où l'IA lit ou choisit, des écritures où elle rédige ; et une personne qui valide avant ce qui ne se rattrape pas.

**2 Pourquoi garder des règles partout où c'est possible ?**

Parce qu'une règle donne toujours le même résultat pour la même entrée et se teste, alors que l'IA peut varier d'un passage à l'autre.

L'essentiel

1. Une relance, c'est une règle qui repère l'échéance, une IA qui prépare le message, et une personne qui l'envoie.
2. Les retards de paiement coûtent : 13,4 jours en moyenne fin 2025 ; sans eux, les PME et les microentreprises auraient eu 13 milliards d'euros de trésorerie en plus.
3. Le logiciel comptable prépare souvent déjà les relances clients : Pennylane et Sage le proposent.
4. Les mêmes circuits servent aux autres échéances : un contrat à renouveler, un document à redemander, une attestation qui expire.
5. L'envoi reste à une personne : un courriel parti ne se rattrape pas.

## Fonctionnement

![Le calendrier des relances, proposé par Meridal et à adapter. À l'échéance, les pénalités sont dues dès le lendemain, sans rappel. Une semaine après : un rappel courtois, la facture jointe. Trois semaines après : une relance ferme, qui rappelle les pénalités et l'indemnité de 40 euros. Six semaines après : une mise en demeure, par lettre. Ensuite : la décision de la direction. À chaque relance, l'outil prépare le brouillon ; une personne le relit, l'ajuste et l'envoie.](https://meridal.fr/assets/apprendre/medias/apprendre-re-calendrier.svg)

**Ce qui entre** : une liste d'échéances, tenue dans un logiciel ou un tableau : des factures, des contrats, des documents attendus. **Ce qui est fait** : une règle repère ce qui arrive à échéance et à quelle étape on en est ; l'IA prépare le message, au ton de l'étape. **Ce qui sort** : un brouillon par relance, et le suivi des réponses. **Qui valide** : une personne relit et envoie ; la direction décide des cas sensibles.

Pas à pas, pour les factures clients : [le mode opératoire des relances](https://meridal.fr/apprendre/relances-clients/).

## Métier par métier

| Métier | Ce qui se relance | Ce que l'outil prépare | Ce qui reste à une personne |
|---|---|---|---|
| [Finance et comptabilité](https://meridal.fr/apprendre/finance-et-comptabilite/) | les factures clients échues | la liste des factures échues et le brouillon de chaque étape, pénalités et indemnité de 40 € comprises | l'envoi, et les clients en litige ou en difficulté |
| [Achats](https://meridal.fr/apprendre/ia-aux-achats/) | les fournisseurs en retard de livraison, les devis attendus | le rappel au fournisseur, avec la commande et la date promise | le changement de fournisseur |
| [Commercial](https://meridal.fr/apprendre/ia-au-service-commercial/) | les devis envoyés sans réponse, les contrats à renouveler | la relance du devis, l'alerte avant l'échéance du contrat | le ton avec chaque client, et la négociation |
| [Ressources humaines](https://meridal.fr/apprendre/ia-en-ressources-humaines/) | les documents attendus d'un salarié, les visites et formations à renouveler | le rappel au salarié, la liste des échéances du mois | tout ce qui touche à la santé ou à la paie |
| [Juridique](https://meridal.fr/apprendre/ia-au-service-juridique/) | les échéances de contrats, les délais de préavis | l'alerte avant la date limite de résiliation | la décision de résilier ou de reconduire |
| [Administration](https://meridal.fr/apprendre/ia-en-administration-et-assistanat/) | les attestations et documents des fournisseurs, les déclarations | la demande de document, le rappel avant la date | la déclaration elle-même |

Les cases sont des exemples proposés par Meridal, d'après la méthode du mode opératoire des relances.

## Outils par environnement

Logiciel comptable Microsoft 365 Google Workspace Sur mesure

- **Pennylane** : des scénarios de relance automatisés, dans l'offre Essentiel.
- **Sage Copilot** : des courriels préparés par l'IA et des relances de factures envoyées par lots.
- Dans les deux cas, vérifier si l'envoi part seul ou attend une validation, et le régler pour qu'il attende.

- **Power Automate** : l'étape « Exécuter une invite » rédige la relance, puis « Démarrer et attendre une approbation de texte » la soumet à une personne, qui peut la modifier avant de répondre.
- Le connecteur d'approbation est standard, compris dans les licences Office 365 ; l'étape d'IA demande des crédits Copilot pour les nouveaux contrats à partir du 1er novembre 2026.

- **Google Workspace Studio** : l'administrateur peut exiger une approbation avant l'étape « Envoyer un e-mail » ; le flux attend, et une étape refusée n'est pas exécutée.
- Limites appliquées à partir du 1er novembre 2026 : 25 flux, 20 étapes par flux.

- **n8n** : l'opération « Send and Wait for Approval » de Gmail met le flux en pause jusqu'à la validation ; n8n recommande une revue humaine avant toute communication à l'extérieur.
- Pour construire ce circuit pas à pas, sur des données fabriquées : [l’atelier des relances](https://meridal.fr/apprendre/atelier-relance-automatique-avec-validation/).

D'après les pages des éditeurs, lues les 8 et 9 octobre 2026 ; Meridal n'a pas testé ces fonctions pour cette page.

## Part humaine

- **Envoyer** : chaque relance relue avant de partir, le montant, l'échéance et le contact vérifiés.
- **Choisir le ton** : un bon client, un litige, une entreprise en difficulté ne se relancent pas comme les autres.
- **Décider de la suite** après la dernière relance : un appel, un échéancier, une procédure.
- **Tenir la liste des échéances à jour** : une relance qui part vers un client qui a payé abîme la relation.

## Risques propres

| Le risque | Ce qui est publié | Ce qu'on fait |
|---|---|---|
| Relancer un client qui a payé | le rapprochement bancaire n'a pas tourné avant la relance | faire passer le rapprochement avant la préparation des relances |
| Un envoi parti tout seul | n8n recommande une revue humaine avant toute communication à l'extérieur | une étape de validation avant l'envoi, dans chaque outil |
| Des pénalités mal calculées | elles sont dues sans rappel, au taux de la BCE plus 10 points, soit 12,40 % au second semestre 2026 selon le calcul de Meridal | le calcul fait par une règle, pas par l'IA |
| Une règle qui change | une nouvelle version de l'article L441-10 du Code de commerce s'applique au 1er janvier 2027 | relire les modèles de relance à cette date |
| Une validation oubliée | dans Power Automate, une approbation en attente expire après 30 jours | un rappel à la personne qui valide, et une relance qui ne part pas sans elle |

## Coût et durée

- **Le logiciel en place** prépare parfois déjà les relances : regarder d'abord ce qu'il fait.
- **Le temps** va au calendrier, aux modèles de message et aux exceptions, écrits avec la direction.
- **Avec Meridal**, un circuit qui relie deux logiciels sans IA se chiffre de 1 100 € à 1 700 € ; avec trois logiciels, ou une étape où l'IA lit un document, de 2 200 € à 3 400 €, en deux à quatre semaines.

## Premier projet

1. Choisir une seule sorte d'échéance **Ce qu'on obtient :** souvent les factures clients échues : la plus fréquente, et celle qui pèse sur la trésorerie. **Le conseil :** une seule au départ.
2. Écrire le calendrier et les modèles **Ce qu'on obtient :** trois ou quatre étapes, un modèle par étape, relus par la direction. **Le conseil :** les mentions légales dans les factures elles-mêmes, avant la première relance.
3. Lister les exceptions **Ce qu'on obtient :** les clients en litige, les promesses de paiement, ceux qu'on relance soi-même. **Le conseil :** une promesse datée suspend les relances.
4. Brancher la préparation, pas l'envoi **Ce qu'on obtient :** chaque semaine, les brouillons prêts ; une personne relit et envoie. **Le conseil :** l'envoi automatique reste coupé.
5. Suivre les délais pendant trois mois **Ce qu'on obtient :** le délai moyen de paiement, client par client. **Le conseil :** décider de la suite sur cette mesure.

## Réalisations

Réalisation en cours · cabinet de conseil en retraite, depuis septembre 2026

Les dossiers d'un cabinet de conseil, outillés de bout en bout

De l'ouverture du dossier à sa clôture : l'outil de suivi relié à la signature en ligne, aux fichiers, à la messagerie et à l'agenda, une prochaine action datée sur chaque dossier, et des automatismes, dont les relances des clients et des caisses de retraite. Les données sont très sensibles : des accès restreints, une trace de chaque geste, un hébergement dans l'Union européenne.

La mission engage : 5 automatismes, dont les relances Source : inventaire des réalisations de Meridal, d'après la lettre de mission de septembre 2026. Limite : rien n'est encore livré ; cette ligne dit ce que la mission engage, pas ce qu'elle a produit.

[Lire la réalisation](https://meridal.fr/realisations/conseil-en-retraite/)

## Lectures suivantes

↑ Plus général

Rien avant : c'est un point de départ.

← Avant [Automatisation avec une IA dans la boucle Comprendre · Niveau 1 · 12 minutes](https://meridal.fr/apprendre/automatiser-avec-une-ia/)

Vous êtes ici

Relances et échéances

→ Ensuite [Tableau de bord tenu à jour Appliquer · Niveau 2 · 12 minutes](https://meridal.fr/apprendre/tableau-de-bord-tenu-a-jour/)

↓ Plus concret [Mode opératoire : les relances clients validées Faire · Niveau 2 · 14 minutes](https://meridal.fr/apprendre/relances-clients/)

[Tout le dossier « Secteurs et métiers »](https://meridal.fr/apprendre/dossier/atlas/)

Les pages qui renvoient ici

- [Résumé de réunions et de documents longs](https://meridal.fr/apprendre/resume-de-reunions-et-de-documents-longs/)

**Limites et sources**

Les fonctions des logiciels sont celles annoncées par leurs éditeurs ; Meridal ne les a pas testées pour cette page.

Le taux des pénalités du second semestre 2026 est un calcul de Meridal à partir du taux de la BCE ; les cases « métier par métier » sont des exemples.

La réalisation citée est en cours : rien n'est encore livré.

1. Les relevés : `apprendre/recherches/2026-10-08-automatisation.json`, `2026-10-09-finance.json`.

Écrit par Meridal, avec l'aide de l'IA ; chaque fait vérifié à sa source et relu avant publication. Texte et schémas sous licence [CC BY 4.0](https://creativecommons.org/licenses/by/4.0/deed.fr) : reprenez-les en citant Meridal. Le code sous licence MIT.

Service correspondant

Ne plus recopier d'un logiciel à l'autre

1 100 € à 3 400 €, puis sur devis

[Voir le service](https://meridal.fr/offre/#automatisation)

## Un premier échange de 30 minutes

En visio et sans frais : vous décrivez votre situation, nous vous indiquons ce qui est réalisable, avec quels outils et pour quel ordre de prix. Vous pouvez aussi nous écrire ; chaque message reçoit une réponse écrite.

[Réserver 30 minutes](https://meridal.fr/contact/#reserver) [Écrire un message](https://meridal.fr/contact/)